车辆违法越多，保费越高？车主怎样做才更省钱呢？

车辆出险会导致车险下一年的保费上涨，比如车辆一年内出险2次及以上，下一年商业险会上涨25%-80%。

那么问题来了，有些车主疑惑，我的车子上一年并没有出险，为什么保费也涨了呢？

这是因为车险保费已经跟交通违章挂钩了！有些车辆交通违章的次数过多，第二年的保险费用就会上调！

比如某辆车在一年内闯了4次红灯，或者超速10%（不到50%）达到4次及以上，下一年保费就会上涨10%。

这是源于商业车险已经进行了三次改革，目的就是奖优惩劣，培养车主良好的驾驶习惯。

一句话概括：好好开车，能省不少钱！

1、交通违法会如何影响保费？

实际上，深圳早在2011年10月15日就正式启动了交通违法行为与商业车险费率挂钩工作，是全国第一个商业车险费率与交通违法行为挂钩的城市。

根据相关方案规定，与车险保费挂钩的交通违法行为有七项，包括逆行倒退行驶、闯红灯、超速、酒驾、无证驾驶、肇事逃逸和醉驾。

其中，有逆行倒退行驶、闯红灯、超速等违法行为三次及以上，或者每发生一次酒驾的车辆，费率将上浮10%；有无证驾驶、肇事逃逸、醉驾等严重违法行为的车辆，费率将上浮30%；多项违法记录并存的，上浮因子将累加，上浮幅度以50%为限。

除了深圳，上海、北京等地目前也已将商业车险费率和违章挂钩。

值得注意的是，虽然不同地区对于各种交通违法行为导致的保费上浮程度不同，但所有地区都对闯红灯、超速等日常较常见的违章设置了较高的保费上浮幅度，因此车主们在日常驾驶中更要多多留意。

以上海为例，上一年没有交通违法的，商业险费率下浮10% ；上年有交通违法的，商业险费率上浮5%-10%。

在北京，根据新规则，挂钩车险费率的交通违法行为主要有闯红灯、超速（未达50%）和超速（超过50%）。

需要注意的是，违法行为可以进行叠加，也就意味着车主的交通违法系数最高可上浮45%，对于车险保费影响很大。

2、“好司机”和“坏司机”保费相差多少？

先来看保费计算公式：商业险保费 = 车型基础保费 * NCD系数 * 自主定价系数 * 交通违法系数

注：实际保费各地和不同保险公司都略有不同，计算结论仅供参考

按照上图所示，保费最高“优惠”相当于基准保费打3.9折，最高“惩罚”相当于基准保费的3.97倍。

以基准保费3000元为例，如果该车辆三年没有发生赔款（系数0.），上年度没有交通违法记录（系数0.9），且保险公司自主核保系数和自主渠道系数都给予0.85的话，费率调整系数可以达到0.6×0.9×0.85×0.85=0.39,即保费为3000×0.39=1170元；

如果该车辆上年度发生5次及以上赔款（系数2），交通违法情况严重（交通违法系数达到1.5），且保险公司自主核保系数和自主渠道系数都给予1.15的话，费率调整系数可以达到2×1.5×1.15×1.15=3.97，即保费为3000×3.97=11910元。

如果车主有酒驾、醉驾、无证驾驶、肇事逃逸、遮挡号牌、超速超过50%等严重违法行为，哪怕仅仅是1次，第二年的保费也会上涨！

那如果把违章处理完，保费是不是就不受影响呢？

实际上并不会！违章记录不会因为已交罚款而消除。当然，如果上一年一次违章记录都没有，保费也是会下调的。

另外，如果交管部门撤销违法行为可以退还保费吗？

商业车险已按照上述规则浮动后，经公安交管部门确认撤销的交通违法行为，经投保人申请，保险公司采取批改程序，对保费予以重新计算，并退回多收的保费。

3、省钱模式下，车主该怎么做呢？

有业内人士指出，将交通违法因子融合进保险费率浮动机制中，将使费率与风险更加匹配，能促进广大车主理性驾驶、安全驾驶。

如按照之前的规定，车主超速但未造成事故或理赔，保险费率无变化，那么车主就可能产生侥幸心理，觉得这样的行为不过是扣分和罚一点钱，下次还有可能再犯。

如今违章与费率挂钩后，对违章者的约束和震慑力将大大提高。违章减少了，交通事故发生概率也会大大降低，还能在一定程度上改善车主的驾驶习惯。

除了减少交通违法行为，在省钱模式下，车主要保持保费不上涨，还要注意车辆的出险情况。

第一，先分清是谁的责任；

第二，损失2000元内，用交强险保险理赔要比“私了”更划算；

第三，损失2000以上，考虑商业险理赔；

第四，当年理赔次数越多，小事故走保险越不划算；

第五，不确定是否要索赔时可以先报案暂缓赔付。

这里还有个简单地小口诀：

赔第三方少于2000元，走交强险；赔第三方少于3000元，其中2000元走交强险，商业险放弃索赔。赔自己多于1000元，走商业险；赔第三方大于3000元，走商业险。

当然，这只是针对普通车辆，毕竟每辆车的保费不一样，仍要具体情况具体分析。